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POS机非法销售背后的信用卡“套现”大军:个人、平台均参与
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POS机非法销售背后的信用卡“套现”大军:个人、平台均参与

作者:拉卡拉编辑    关键词: 信用卡 信用卡风控 信用卡安全 POS机 POS机​   发布时间:2021-12-16 12:14:44     浏览次数 :


2019年中央广播电视总台3·15晚会上,网络商家非法销售POS机现象被曝光。随后,乐刷、付临门、随行付、环迅支付、嘉联支付等多家支付机构均对外发布公告,对网络售卖POS机具的行为进行禁止。

不过,在电商网站以及各大社交平台上,贩卖POS机的广告依然可见。业内人士指出,POS网络销售现象屡禁不止,根本原因在于不仅POS机购买者可以通过刷卡违规套现,一些信用卡代偿平台也存在连续套现还款的违规操作,整个产业链中的各方都从中疯狂吸取相应的利益。

POS机非法销售

业内律师表示,提供信用卡套现服务的机构可能已触及非法经营罪,而存在套现行为的持卡人一旦被发现,轻则降额、封卡,重则被银行列入黑名单,将会影响个人征信记录。

值得注意的是,从2018年年底开始,多家银行信用卡风控部门已采用封卡降额等手段来控制风险。业内人士指出,伴随着金融科技的创新、银行外资本的入局,信用卡行业的非理性扩张正在被周边业务加速推进,其中隐藏的风险不容忽视。

POS机个人套现难禁

今年央视3.15晚会曝光了网络商家非法销售POS机的现象。隔日,中国银联其官网公布声明表示,将全力配合公安机关继续加大对POS机非法买卖等银行卡犯罪行为的打击力度。同时,中国银联与有关各方也将进一步提高技术防控水平,持续督促收单机构加强POS终端管理。

随后,乐刷、付临门、随行付、环迅支付、嘉联支付等多家支付机构均对外发布公告,对网络售卖POS机具的行为进行禁止。并表示将对分公司和合作商进行深入检查,加大打击网络违规售卖POS机行为的处罚力度,必要时将采取法律手段追责。

不过,截至发稿,消费日报网发现,在各大社交平台上,贩卖POS机的广告依然可见,并伴有“POS机办理免费送”,“0.38%秒到账”,“正规POS机大牌,刷卡养卡不求人”等宣传语。此外,在电商网站上搜索“POS机”或者“刷卡机”均显示无相关结果,但将搜索关键词改为“破死机”,仍可看到一些售卖POS机的商家。

在移动支付网主编慕楚看来,POS网络销售其实很难界定的,这里更多指电商,但电商各种换词,其实很难杜绝,“而且朋友圈也有卖POS的,是否也属于网络销售?”其指出,POS网络销售现象屡禁不止,根本原因在于,POS机购买者可以通过刷卡违规套现,从中获得相应的收益。

慕楚指出,POS机被个人消费者持有,很容易成为个人买卖、养卡、套现等违规行为的业务通道,甚至还有盗刷、洗钱等违法行为,产业链中的各方都牵涉其中。由于网络购买POS机属于日常商业行为,相关部门难以有效监管,长此以往将为金融市场的稳定带来较大风险。

值得注意的是,市场乱象带来的信用卡逾期问题已经逐渐显现。各大银行披露的2018年财报数据显示,各银行和信用卡收入直接挂钩的信用卡交易规模去年增速惊人,与此同时,多家银行信用卡不良率出现上升趋势。其中,招行为1.11%,与去年持平;中信银行、浦发银行信用卡不良率分别为1.85%和1.81%,较上年末分别升高了0.61个百分点和0.49个百分点;民生银行信用卡不良率突破了2%,达2.15%,同比上升了0.08个百分点。

对信用卡套现如何监管的问题,其认为,监管在加大打击力度的同时,通过建立风控模型,是能够对受理终端进行有效管理的。“运用大数据统计和人工智能的分析,能够辨别此消费场景是否真实,从而抓住套现的源头。”相比于禁止消费者购买,从整改POS机的商户使用规范入手,才能有效识别虚假消费中掩盖的套现行为。


信用卡代偿平台也套现

实际上,早在2016年9月30日,央行就下发《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》指出,任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。

据悉,不仅仅是个人消费者,一些信用卡代偿平台也存在连续套现还款的违规操作。

某代还平台前业务员向消费日报网介绍,此类平台的还款原理并非是引入第三方资金,通过平台自己的pos机连续套现还款。假设用户信用卡里只剩1000多块钱的可用额度,平台先帮他把1000元套出来,再将套出来的钱先还进去,“一般是每天给你还两次,一次400多一次500多,转到卡里立马转走,这样分几天循环多次,直到把这期账单还清。”其表示,这一过程中用户只需要付0.75%-1.2%左右的手续费即可。

业内人士指出,这种利用可用额度循环套现还信用卡的方式并不可取。“和套现提额不同,这一操作是将账单推后到下一期还,短期内保证了信用卡不会逾期,而平台向持卡人赚取了手续费”其指出这对平台来说是“无本万利”,但对于持卡人来说,一旦发现就存在封卡的风险。

消费者马先生就曾向消费日报网反映称,今年一月份,其在信用卡代偿平台小通币咚提交了一笔2000元的代还业务,结果导致现在信用卡冻结无法正常使用。“审核通过后,他们就扣款还款这样的高频率循环,没过一会信用卡风控中心就联系我,说我的信用卡存在被盗刷的风险,给我冻结了。”马先生立即联系信用卡中心的客服说明原因,“客服回复我说,已经提案给银行风控中心,客服已经没有操作权限了。”目前,马先生的信用卡尚未解冻。

实际上,对于逾期不良等问题,从18年年底开始,多家银行信用卡风控部门已采用封卡降额等手段来控制风险。据多位持卡人反映,广发银行、平安银行、华夏银行、工商银行、中信银行的信用卡额度均出席不同程度的下调,多半降幅为50%,可用额度直接缩水至个位数,还有用户收到了银行的规范用卡警告。

“从各家银行的行动来看,这次降额潮应该是全国性的。”宁波银行一位从业人员表示,那些存在倒卡、经常刷爆额度、以及违规套现行为的持卡客户可能已经被银行的风控系统盯上,甚至已经上了银行的黑名单。

信用卡套现

一位业内律师表示,提供信用卡套现服务的机构可能已触及非法经营罪,而存在套现行为的持卡人一旦被发现将会影响个人征信记录。虽然目前法律对于信用卡套现业务的法规尚处空白,但可以明确的是,伴随着金融科技的创新、银行外资本的入局,信用卡行业的非理性扩张正在被周边业务加速推进,其中隐藏的风险不容忽视。

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