一间出租屋、5台POS机、一台电脑——这些都是“刷卡”公司的资产。

凭借这些简单的设备，30岁出头的卢某在5个月内刷卡1.74亿元，仅手续费每月就收入10万元。近日，他因非法经营罪被虹口区法院判处有期徒刑11年，并处罚金150万元。

采访中，记者了解到，利用POS机非法套现的案件频发，且洗钱、养卡、冒用等手段多种多样，形成秘密的地下“资金流”。小型POS机背后到底有怎样的“灰色产业”链？记者对此进行了调查。

快速赚钱的“赚钱捷径”

“先生，您急用钱吗？我们可以提供信用卡提现服务，您可以随时提取！”很多人都收到过类似的短信。

2007年，卢某从江苏一所大学毕业后，来到上海发展。由于学历低，很难找到合适的工作。他干过业务员、推销员、保安等工作，但因为工资低，他始终处于“找工作”的状态。 2010年底的一次老乡聚会上，他听朋友讲起一条“赚钱捷径”——用银行POS机套现，赚取手续费差价。成本低，钱来得快，不需要付出很大的努力。

这位老乡神秘地告诉卢先生，“大多数银行都有明确规定，无论是ATM机还是柜台取款，信用卡取款的手续费都在0.5%到3%之间。提现手续费为千分之三。 ，相对来说比较划算。另外，如果您选择提现，还可以支付少量的手续费。提取信用额度内的全部资金，无需向银行支付利息。 ”老乡告诉他：“不用担心没有顾客来，急用钱的人很多！”经过一番研究，卢某成立了一家假公司，向银行申请了一台POS机，向一些客户发送短信以宣传其业务。

没想到这么快就有人联系他了。去年3月2日上午，卢某在和平公园遇到一名年轻男子，该男子表示要套现2万元。不到5分钟，男子就成功兑现，拿了钱就匆匆离开。卢先生获得了第一笔收入60元。看到生意这么好，卢先生开始拓展自己的生意。网上联系他后，他从其他公司“转让”了4台POS机。申请这些POS机的商户各不相同，有的是单笔消费相对较高的汽车销售公司，有的是单笔消费相对较低的电脑设备商店。他在QQ、论坛等上大肆做广告，生意越来越红火。

一名顾客赌博被抓后，卢某的“好生意”成为了警方的目标。去年8月10日，警方在卢某暂住处将其抓获，查获POS机5台、信用卡多张。经审查，卢某5个月内非法提取现金达1.74亿元。

不久前，虹口区法院对卢某作出一审判决。站在被告席上，卢某泪流满面，心中充满悔恨。

大多数套现都是洗钱

非法套现背后隐藏着怎样的“灰色产业”链？

审判长张金伟告诉记者，利用信用卡套现往往与洗钱、高利贷等违法行为“纠缠在一起”。

记者在网上搜索后，发现一则有关“刷卡套现”的帖子，根据帖子上的手机号码拨打电话：“我急用钱，可以套现8万元吗？”对方“业务员”立即说道：“没问题，不过8万元有点多了，我建议刷卡四五次比较好。最近查得更严重了，手续费要8块。” % 已收费。”这位“销售人员”称，他工作的“刷卡公司”有3个人，老板负责布置POS机、张贴广告。两名员工负责接待顾客和检查信用卡。不过，这两三个人的月收入就非常可观了。记者算了一笔账发现，当每笔交易收取0.3%至0.8%不等的手续费时，如果每代刷1000万元，就能获得3万元至8万元的奖励，无异于“从天空。”馅饼”。

据介绍，POS机取款可分为借记卡取款和信用卡取款两种情况。 “借记卡套现肯定是为了洗钱。”业内人士告诉记者，犯罪分子通过POS机，将非法持有的借记卡上的钱转入多个账户，然后快速转移，进行“洗钱”。为了避免被公安机关追查，有的犯罪分子甚至安排4至5名同伙同时在多个地点提款。与此同时，“刷卡维修”也日益成为一个隐性行业。所谓“养卡”，是指“养卡”公司持有多个持卡人的信用卡，采用“拆西墙补东墙”的方式，使信用卡显示正常。还款，然后采用刷POS机等虚假消费方式。 “取出”卡上相应金额的现金。

记者了解到，“被困”资金往往流向两个方向：一是持卡人持有，持卡人向“卡筹”公司支付一定的手续费；二是持卡人持有卡，持卡人向持卡人支付一定的手续费。另一个是“养卡”公司持有。 ，用享受银行免息期的钱进行高利贷等黑幕交易，“养卡”公司向持卡人支付“卡使用费”。具有一定规模的“养卡”公司往往拥有固定的客户群，提供养卡、提现“一站式”服务。为了逃避公安机关的侦查，他们的公司地址和名称经常发生变化，但联系电话保持不变。

“POS机非法套现的后果是显而易见的。”吴东律师指出，完成套现是持卡人与POS机商户恶意串通、虚构交易的结果。这种行为危害银行资金安全，扰乱正常金融秩序。

银行应“收紧围栏”

据《2011年中国信用卡行业发展蓝皮书》显示，去年我国信用卡新发卡5500万张，发卡总量达2.85亿张。非法套现案件频发。谁在养活这个庞大的“灰色产业”？

“银行对POS机发放审核管理不严是一个重要原因。”张金伟在办案过程中发现，银行仅审核商户或中介机构提供的书面材料，缺乏对申请人是否具备申请资格的实质性审查。有的商户申请POS机后，有的出售，有的出借或出租，从而成为不法商户套现、实施犯罪的工具。同时，由于各银行之间的信息未联网，部分被告在不同银行申请了POS机。最终，一个人拥有多台POS机，试图通过资金流向多元化来逃避监管。

上海易智数码科技有限公司近日因借出POS机牟利而非法经营，被徐汇区法院判处罚款5万元；公司负责人刘云被判处刑事拘留，缓刑6个月，并处罚金1万元。元。在警方查获的多起案件中，犯罪分子往往以每台1.5万元的价格申请或购买POS终端，专门用于非法套现。一个窝点一天能套现50万元左右，部分涉案POS机来自外地。犯罪分子从外地银行申请POS机，然后在上海安装转换器并用于非法套现，银行难以发现。

一位银行内部人士透露，“虽然银行对POS机的申请有严格的要求，但在实际操作中，审核宽松或疏忽的现象仍然存在。银行之间的业务竞争非常激烈。你的公司如果银行卡失效，客户就会去其他银行申请，这就意味着失去客户，失去客户就意味着失去业绩。 ”

张金伟认为，金融机构在审核发放POS机时，应制定POS机申请标准，对申请者的商户资质进行实质性审核，核实确实有必要后再发放。其次，建立POS机应用信息共享系统。通过信息共享系统可以查询申请商户是否已有POS机及其数量。对于已经申请POS机的商户，如有必要，不宜再发放POS机。严格控制POS机发放数量。POS机审核发放后，应对其流量进行跟踪跟踪，实时监控POS机的流量和使用情况。特别是要加强网络监控，防止非法出售、出租POS机。

“不能单纯依靠犯罪手段来打击，银行应该带头加强监管。”吴东建议，银行应加强与工商、税务等部门的协调联动，运用技术手段严密监控异常资金流动。银行已“拉紧栅栏”，防止资金被非法套现。