整体来说，目前国内银行的信用体系还不够完善，不管是商家还是个人，在使用体系的时候，多多少少会遇到相应的风险，所以为了保障资金的安全和持卡人的利益，银行会对信用卡进行风控。

银行用在线交易监控进行识别信用卡风险，一般是指银行用机器来监控和操作，收集信用卡持卡人相关的学历、年龄、负债、工作等相关信息，看持卡人使用信用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为，然后利用相关的风险公式去参考权重，如果持卡人的权重异常，那么这张信用卡就会被银行发现，从而避免信用卡出现伪刷的情况。