孙陶然表示，“我们在扫码支付上与支付宝、微信不是竞争关系，而是耦合关系。微信支付和支付宝类似于发卡机构，拉卡拉是渠道和受理方。因为微信和支付宝都是 For money，拉卡拉收钱。扫码支付的时候，你可能是扫微信，也可能是支付宝，但是扫码的机器可能是拉卡拉的。我们接受付款。目前，拉卡拉POS机每天接受的各种扫码支付都以百万计。”

拉卡拉POS机个人支付确实和微信支付、支付宝的支付业务是一类业务。但收单是拉卡拉的主营业务和收入来源，拉卡拉70%的支付收入来自支付手续费。说起来，最近成为银联收单方的京东金融，似乎就是与拉卡拉来往密切的互联网巨头。不过对于这件事，孙陶然似乎并不觉得有什么威胁。拉卡拉10年前就与银联合作，他认为做金融需要积累和沉淀。

POS收单行业格局

据艾瑞咨询数据，截至2015年12月31日，拉卡拉POS机银行卡收单市场份额位居行业前三，交易规模超万亿元。支付行业创新浪潮席卷而来，与其息息相关的收单行业也不例外。拉卡拉希望成为这一行业创新的引领者，同时收获这波红利。智能POS机是拉卡拉重金下注的入口：“智能POS机取代传统POS机，就像智能手机取代传统手机一样。”

拉卡拉POS机认为，POS机之于商户就如同手机之于大家一样，未来会从单一功能设备向多功能设备转变。这也是拉卡拉努力提升智能POS普及率的原因，也是其未来商业模式转型的基本理念。

从帮商家收钱到帮商家做生意

基于未来智能POS机将成为商户标配的理念，拉卡拉今年的重点之一就是大力布局智能POS机。

智能POS机与传统POS机的区别在于，后者只能用于信用卡支付，而前者可以接受所有支付方式，是全额支付。据拉卡拉介绍，除了接受微信支付、支付宝、信用卡等常见支付方式外，拉卡拉智能POS机还集成了NFC、Apple Pay、 Pay等尚未完全普及的支付方式。

其次，智能POS机的智能化还体现在无需整体硬件升级，通过软件系统升级即可获得新功能，优化用户体验。

最后，拉卡拉POS机的智能POS还搭载了开放的云平台，让拉卡拉可以为商户提供收款以外的服务。在这个平台上，商户可以获得多种服务拉卡拉，包括申请贷款、购买理财等金融服务，订餐、供应链管理等SaaS服务，以及会员系统的建立和管理等CRM系统。这有点像一个To B的应用分发市场，这种商业模式类似于36氪报道的支付宝口碑赋能线下商家中的模式。通过将商家的前端服务互联网化，渗透到会员运营、营销和后端供应链中。管理和服务交付。

通过商户日常收款行为，积累商户交易数据，连接微信建立会员体系，积累商户信用数据，通过商户财务状况进行征信调查，拉卡拉为其提供全面的金融服务。

这个平台上对接展示的不仅仅是拉卡拉自身的金融服务，而是对符合条件的产品开放。如果有符合商家需求的产品，经过拉卡拉审核后也可以在平台上展示。

这样一来，收单和支付，在拉卡拉支付设想的未来商业模式中，就会有更多的收入来源。除了收取支付费用外，他们还可以收取渠道费，或者与平台上的开发者或服务进行沟通。供应商份额。孙陶然认为，“拉卡拉从为商家收钱升级为帮助商家做生意”。

作为平台金融服务的提供者之一，拉卡拉的征信、借贷等关联公司也可以从该平台的服务中获利。此外，拉卡拉还投资了包头农商行。孙陶然透露，目前正在与联想共同创办一家证券公司。显然，虽然拉卡拉已经建立了一个相对开放的云平台，但它还是希望建立自己的互联网金融共生体系。

当然，上述商业模式要想成功拉卡拉，必须基于两个前提：智能POS的普及，以及拉卡拉在这个市场中占据领先地位。

智能POS要成为商户的标配，还有很长的路要走。据拉卡拉自己测算，中国智能POS的渗透率超过1%，而艾瑞去年估计在2.5%左右。有业内专家表示，在市场现有的智能POS中，拉卡拉占据了绝对的市场领先地位。孙陶然对智能POS的普及很有信心。他认为，当智能POS渗透率达到4%、5%的临界点时，智能POS机的普及率将呈现爆发式增长。

中国智能POS渗透率测算

目前，上述云平台各项服务已基本上线，金融服务也在测试中。之前说过，接下来，拉卡拉的重心是铺设这个市场的入口，或者说是基础设施——智能POS机。只是智能POS机的需求端与拉卡拉此前铺设的传统POS不同。

此前，拉卡拉POS机采取“农村包围城市”战略。其传统POS机面向银行未覆盖的中小商户，但智能POS机的主要客户群体是对营销统计和会员管理有更多需求的人群。面向有实力的大中型商户。因此，拉卡拉还需要在线下覆盖更多的同类商家。目前，天津友谊商城等大型超市和购物中心已成为拉卡拉的客户。

但随着移动支付市场的饱和，很多支付收单产品也开始向智能化转变，商业模式的重心逐渐开始向中后台营销、管理、金融服务系统转移和平台。供应。拉卡拉POS机除了入口的占领，后端产品的全面和精细化也影响着商家的选择。