有网友在平台上评论：“之前跟银行客服沟通过几次，都没有申请暂停支付。有的客服直接说银行没有这个业务，是中介办的。” “

为什么客户自己不能和银行谈判，中介却可以“打败一切”？“他们都有套路和剧本，”资深信用卡研究专家董政说。据了解，2011年1月实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，被中介视为“尚方宝剑”，即“特殊情况下，确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款金额。” 如持卡人仍有还款能力且持卡人仍有偿还贷款的意愿，发卡行可与持卡人平等协商，达成个性化的分期还款协议。个性化分期还款协议期限最长不得超过5年。” 达成了协议。之后，除非持卡人再次逾期，否则银行将不再催收或追诉。

某股份制银行信用卡中心工作人员透露，无论是中介亲自到场还是异地指导，一般都会在三个方面做足功课。第一步是“装可怜”，讲述失业、生病、车祸等重大变化，通常会提供各种证明。第二步，向银行证明目前的收入情况，表达自己在能力范围内按时还贷的意愿。收款有问题，他扬言要立即向当地监管部门投诉。

个性化分期还款协议,最长期限不得超过5年

2011年1月实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，“在特殊情况下，经确认信用卡欠款金额超过持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议期限最长不超过5年。人又迟到了。

律师提醒,“灰色地带”风险重重，持卡人不可侥幸

据了解，目前从事信用卡“债务重组”业务的中介机构主要有两类：一类是律师，一类是原从事催收的。他们为逾期持卡人“提意见”违法吗？

京时代九合律师事务所合伙人许桂林律师认为，相关中介机构现在应该算是徘徊在“灰色地带”，法律并没有明确禁止这类业务。但是，对于持卡人来说，一定要注意风险。

许桂林指出，有中介骗取服务费，办不成也不退钱。一些中介机构会教唆持卡人编造谎言，怂恿甚至直接帮助持卡人出具虚假证明材料。比如伪造贫困证明、住院证明等。这种行为实际上已经构成欺诈。一经核实，借款人不仅要承担相关法律责任，还要白白支付高额中介费。即使银行没有发现，中介机构也可能利用虚假“把柄”敲诈持卡人。

此外，这些中介机构在服务过程中获取了大量持卡人的个人隐私信息。如果非法使用，可能会给持卡人带来更大的损失。

许桂林提醒逾期持卡人，对这些“债务重组”中介机构要谨慎，不要心存侥幸，不要因为贪小利而带来更大的风险。

据了解，广东银保监局去年9月曾发布风险提示，指出代理人自行“处置债务”、“延期还款”、“压低逾期利息”等违法骗局和行为对偿还债务没有影响，但潜力巨大。可能对消费者个人信用和经济财产造成严重危害和损失。消费者不要听信“代办债务”的宣传，以免造成更大的损失。

专家观点,“反催收”联盟扰乱金融秩序

“还债是天经地义的事，现在这些中介催促逾期持卡人想方设法拖欠债务，我认为这破坏了社会信用体系，败坏了社会风气。” 资深信用卡研究专家董政表示。

“他们实际上是在利用法律法规的漏洞，利用持卡人的弱点，利用信息不对称来赚钱。” 董正指出，如果持卡人一直有良好的还款记录，因特殊情况遇到临时困难，完全可以自己还款。与银行交涉并正常进行。然而，相当一部分持卡人在办卡时并没有什么计划，想怎么用就怎么用。他们真的没有钱还债。他们不想赚钱来还债。这些中介正好迎合了这部分需求。

“欠银行的钱应该按时还，这些人介入后，债权人就成了弱势群体，还得听债人的怎么还钱，我不觉得这样的社会应该是这样的。” 董正说道。

赛克研究院高级研究员苏晓睿分析，逾期谈判相关产业需要放在更大的框架下看待拉卡拉易分期，即虽然“反催收联盟”的黑灰色产业链是在市场需求旺盛的情况下拉卡拉易分期，反催收联盟的存在并不合理。目前，其课程内容多种多样，包括信用卡逾期谈判、故意教唆逃债等。无论采取何种形式，都影响了金融业务的健康运行，是扰乱行业秩序、阻碍行业发展的“毒瘤”。”。她认为，有关部门应对“反催收联盟”采取行动

也有业内人士建议，银行可以考虑为符合条件的持卡人提供正常的个性化分期申请渠道，避免灰色中介扰乱市场，干扰银行正常工作。