一天之内，两家支付机构被罚款！

据国家外汇管理局官网显示，被处罚的两家支付机构分别是拉卡拉支付有限公司（以下简称“拉卡拉”）和上海富友支付服务有限公司（以下简称“拉卡拉”）。称为“福友支付”）。

其中，前者被国家外汇管理局北京分局警告，罚款13.81万元，没收违法所得1105.55元；后者被国家外汇管理局上海分局没收违法所得17539.13元，并罚款65万元。

事实上，除了罚款数额外，罚款倍数也在一定程度上反映了监管部门处罚的力度。经计算，拉卡拉的罚款倍数超过了120倍。

两家支付机构共被罚款80万元以上。

涉及非法将外汇汇入境内等。

据国家外汇管理局官网消息，拉卡拉因“违规将外汇汇入境内、违规将境内外汇转移至境外、未按规定将外汇汇入境外”而被国家外汇管理局北京分局处罚。按照规定报送财务会计报告、统计报表和其他资料。”警告、罚款13.81万元，没收违法所得1105.55元。

同时，富友支付因“违反办理经常项目资金收付业务规定”，被国家外汇管理局上海分局没收违法所得17539.13元，并处以罚款65万元。

公开资料显示，拉卡拉成立于2005年1月，是国内首批获得央行牌照的第三方支付公司和金融科技公司之一。注册资本8亿元，法定代表人王国强。

从公司股东情况来看，拉卡拉前三大股东分别为联想控股股份有限公司、孙陶然、天津鹤鸣永创管理咨询中心（有限合伙），持股比例分别为26.14%、6.91%、3.76% 。

从公司业绩来看，去年第三季度，拉卡拉实现营业收入14.55亿元，同比增长8.23%；归属于母公司净利润1.1亿元，同比增长31.49%。

此外，拉卡拉日前披露的2023年度业绩预告显示，预计全年归属于上市公司股东的净利润为4.4亿元-6.6亿元（上年同期亏损14.37亿元）年），比上年增加18.77亿元——20.97亿元。增幅较大的主要原因是2022年归属于上市公司股东的净利润受到资金回笼影响，产生亏损（拉卡拉回笼金额超过13亿）。若剔除上述因素，公司2023年归属于上市公司股东的净利润同比增长约45%-118%。其中，非经常性损益对净利润的影响预计约为6500万元。

富友支付成立于2011年7月，注册资本3.6亿元，法定代表人为张逸群。第一大股东为上海富友金融服务集团有限公司，持股比例为96.49%；另一股东为上海天子投资中心（有限合伙），持股比例为3.51%。

拉卡拉的罚款倍数超过了120倍。

富友支付近一年来多次被罚款

近年来，外汇局不断加大对支付机构违法行为的处罚力度。虽然与银行、保险机构相比，罚款数量较少，但罚款占没收违法所得数额的比例较高。

拉卡拉本次被罚款13.81万元，没收违法所得1105.55元。可见，公司精细倍数已超过120倍；福友缴纳罚款65万元，没收违法所得17,539.13元。元，该公司罚款倍数突破37倍。

值得一提的是，国家外汇管理局去年对资本易开出“没收违法所得0.33元，罚款6.16万元”的罚款，创造了超过18万倍的罚款倍数。该公司的违法事实与拉卡拉的违法事实相同：“违规将外汇汇入境内；违规将境内外汇转移至境外；未按规定报送财务会计报告、统计报表和符合规定的其他信息。”

此外，富友支付于2022年9月被外汇局以“违规将境内外汇转移至境外、未经批准经营其他外汇业务、违规将外汇汇入境内”等罪名罚款。根据违法事实，责令改正，罚款140.12万元，没收违法所得11.27万元。

值得一提的是，除了上述罚款外，去年11月，富友支付还被判“未按要求履行客户身份识别义务；未按要求提交大额交易报告或可疑交易报告；进行交易”。因与身份不明的客户或“为客户开立匿名账户、假名账户”被央行上海分行罚款455万元，同时对时任公司董事长张某群负责的罚款8.5万元。对于上述违法行为。

此外，从处罚文件针对的违法行为类型来看，上述“违规将境内外汇汇出境外、违规将外汇汇入境内”分别违反了《外汇管理条例》第三十九条的规定。 《中华人民共和国外汇管理局》第四十一条。

其中，第三十九条规定，违反规定将境内外汇转移至境外，或者采取欺骗手段将境内资金转移至境外，或者有其他逃汇行为的，由外汇管理机关责令将境内外汇调回境外。限期兑换，并处逃汇金额百分之三十以下的罚款。情节严重的，处逃汇金额百分之三十以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四十一条规定，违反规定汇出外汇的，由外汇管理机关责令改正，处违法金额百分之三十以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。情节严重的，处违法金额百分之三十以上等值以下的罚款。违法结汇的，由外汇管理机关责令将违法结汇资金调回，并处违法金额30%以下的罚款。

年内多家支付机构被罚款。

优化支付业务分类标准

今年以来，从多地央行分支机构发布的行政处罚公告来看，多家持牌第三方支付机构因违规被罚款，其中包括银盈通支付、金云通支付、山东电商等。以及许多其他支付机构。

例如，银盈通支付因“未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”，被中国人民银行北京分行罚款403.97万元。银盈通支付时任总经理张某鹏因对上述违法事实负责，被罚款9.72万元。

金云通支付因“未按规定履行客户身份识别义务”被央行山东省分行罚款50万元。时任金云通支付董事长王树斌对上述违法行为负有责任，被罚款1.5万元。

山东电商因“违反特约商户管理规定、违反清算管理规定”两项违法行为，被央行山东省分行罚款16万元，没收违法所得427元。

2023年底，国务院颁布《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》），将于2024年5月1日起施行，具有里程碑意义对推动支付行业高质量发展具有重要意义。

央行副行长张青松此前介绍，《规定》适用于主要提供小额、便民服务的支付机构。 《条例》的出台进一步明确了支付行业各方的权利、义务和责任，并依法赋予监管部门行政管理权限。 ，有效夯实了行业规范健康发展的法制基础，标志着支付行业发展进入新阶段。

支付业务类型此前分为网上支付、银行卡收单和预付卡发行及受理三类。网上支付又细分为互联网支付、手机支付、固定电话支付等类型。

《规定》结合多年监管实践，坚持职能监管理念，从业务本质出发，根据是否可以预收预支资金，将其分为储值账户业务和支付交易处理两大类。付款人。

央行支付结算司司长王胜指出，新的分类方法具有良好的扩展性，有利于防范监管漏洞。无论支付业务的外在形式如何，都可以根据业务本质进行分类管理，能够更好地适应行业发展变化。市场上新兴的支付业务可以快速划分为两种基本业务类型进行监管；其次，有利于实现“同业同监管”，促进公平竞争，形成更加公平的制度环境。