近日，因二清POS机大面积不记账，二清机构跑路，支付公司宣布“甩锅”事件，引发业内关注。此次事件可能涉及数千商户，涉案资金高达2亿元。

证券时报记者连日来调查发现，二级清算机构和非法支付机构游离于正规支付清算体系之外，利用漏洞，形成了层层嵌套、错综复杂的支付灰色金融网络。在挑战穿透式监管难度的同时，也会给更广泛的投资者带来更大的损失。

大面积POS机支付失败，涉及数千商户，金额达2亿

二清POS机有T+1、T+5、T+7、T+10等不同的结算类型。不同的结算方式有不同的费率。通常T+时间越长，费率越低，甚至有零费率的。

近日，来自广东、福建、江西等地的200余家商户参观了善德支付网络服务发展有限公司（以下简称“善德支付”）位于上海漕河泾开发区的总部。中国人民银行等地。他们聚集在一起，表示要寻求一个解释。他们表示，从2017年12月22日开始，他们使用的POS机（多家商户称该机为“诺付宝”）出现大面积异常资金未到账情况，“涉及商户近2000家，资金未到账”。 ”高达数亿美元。”

通过现场和线下走访，记者联系了两位维权商户，试图了解：如此大的结算金额、几个月的大量交易是如何消失的？为什么没有提前发现异常情况？是POS机的问题还是第三方支付机构的问题？不管在哪里，我们为什么还要使用这个POS机呢？

在江西做服装生意的胡先生告诉记者，他从2016年底开始安装“诺福宝”POS机，最初是因为销售人员的推销才安装的。去年年底前收付款均未出现问题。不过，记者在胡先生的描述中发现了诸多疑点。例如，销售人员没有出示任何工作ID，安装完成后也没有为商家提供独立的账户后台。

与中国银联规定的POS机T+1结算和6%费率不同，胡先生介绍，“二清POS机有T+1、T+5、T+7、T+10等，结算方式不同。类型和结算方式有不同的费率。通常T+时间越长，费率越低，甚至有零费率的。”

从商户的表述中可以证实一件事：二清关机构和非法支付机构利用了一些甜头和好处，比如手续费低利率甚至零利率、便捷套现利润等躲避监管，已经成功吸引了至少数千名商户铤而走险。

自2017年12月起，使用该POS机的商户发现交易后仍无法收款。 “后来出了事，钱没到，一发现涉及的商户太多，我们就都组了一个群，来来回回找上海、深圳的人投诉。”东莞商人柯先生向记者展示了“被骗”资金的交易明细和银行对账单，称还有20万多元尚未到账。 “以前QQ群有几千人，现在只剩下700多人了，全国各地都有被骗了几十万、上百万的人。”

每个商人都注明了他们名字后面的欠款金额。记者看到，QQ群里欠费数万的、十万以上的，欠费100万至200万以上的也有十几人。当商家出示联合举报信时，他们表示此事涉及“2000多家商家，总金额超过2亿人民币”。

巨额资金如何消失？，二清机的“麻烦”链条

二清机相当于将商户的钱又转移到了其他公司，所以如果中介公司像一样破产或者跑路，商户的钱自然就没有了。

商户使用的POS机“诺付宝”由诺曼斯电子商务（深圳）有限公司（以下简称“诺曼斯”）推广。记者从多方渠道获悉，该机受到监管。清洁时的“第二台清洁机”。

所谓“二次清算”，是指POS商户与第三方支付机构（又称“首次清算商户”）签订合同，然后申请追加机器，出售或租赁给“线下”商户的资金，以及商户的资金，POS商户（“一清商户”）也会再次为商户进行清算。也就是说，所谓第一清算机和第二清算机的主要区别在于清算后资金是否直接转入商户账户。显然，使用二次清关机的商户资金安全难以保障。不过，由于二次清关机可以避免一些支付手续，且费率较低，所以仍在一些商户中流传。

2017年底，央行在互联网金融风险和非银行支付机构风险专项整治实施方案基础上，下发了《关于进一步加强无证支付业务整治工作的通知》（又称《关于进一步加强无证支付业务整治工作的通知》）。 “217号文件”），明确禁止无证经营支付业务和持证机构向无证机构非法提供支付服务的行为，今年6月底前进行整改。

在陆续发现资金不在账户后，使用“诺付宝”的商户开始变得紧张起来。商户显示的异常交易流程显示，订单接收方主要为上海德易网络科技有限公司、善德电商黑龙江分公司、善德电商服务有限公司、银盛支付北京分公司。

为此，几个月来，上海本地商户马先生等人先后找到了闪德支付上海总部和诺曼斯深圳总部。但马先生透露，深圳诺曼斯仅偿还了100万多元，就再也找不到人了。大约在同一时间，维权商家发现诺曼西的山西太原公司也锁门，大楼空无一人。 。

“这是一个二次清关机构的支付链崩溃了，资金被切断了。”上海某互助金融公司一位熟悉情况的高级技术人员分析，一般资金结算都是由银联、银行或支付公司直接办理。 ，钱直接到商户账户，第二台清算机就相当于商户的钱转给了另一家公司。 “所以如果中介公司破产了，或者像诺曼斯一样跑路了，商家的钱当然就没了。”

“一些所谓的电商分支机构就是二清代理的包装户，底层进行了包装，美其名曰持牌支付公司在当地的分支机构，其实就是二清渠道。”上述人士告诉记者，这类似于支付中的OEM模式，一些支付公司，尤其是边缘化的中小企业，可以利用自己的名义向其他商户推广，收取少量代理费，但这些二次清关机构的实力不如平台。 ，资金池大，可以T+0支付。 “如果资金不够，就会出现资金到账延迟甚至无法到账的情况，这是一种欺诈行为。”