联想集团控股的拉卡拉集团正在谋求从第三方支付公司向综合性互联网+金融集团转型。据悉，拉卡拉将于今年4月推出P2P网贷平台，主打个人小额贷款。其理财产品也将推出，年化收益率为7%-8%。拉卡拉现已进入全国300多个城市，拥有超过50万个终端网点。未来，公司拥有电子支付、互联网金融、社区电商O2O三大业务线。集团董事长兼总裁孙陶然透露，公司计划在A股上市。

网贷平台以个人小额贷款为主

互联网金融无疑是当前市场最火热的市场。作为国内最大的第三方支付公司，近两年来，拉卡拉开始涉足支付、征信、征信、财富管理等多个领域，并逐步转型为综合性互联网金融集团。

据拉卡拉介绍，公司将于今年4月推出P2P网贷平台，专注于个人小额贷款。拉卡拉的互联网金融产品也将在内测几个月后上线，产品年化收益率在7%-8%左右。

集团董事长兼总裁孙陶然指出，拉卡拉P2P业务的目的是为了补充互联网金融门户。他说，“金融行业如果只做一个单项，很难成为这个领域的有力竞争者。首先，用户需求是全面的，如果只做一个单项，就很难做到。”开发和留住客户；其次，金融是一个生态系统，要想成为互联网金融行业最好的公司之一，就必须涉足各个方面。”

孙陶然并不担心拉卡拉在互联网金融的快车道上是否落后于其他行业竞争对手。没有市场和用户。他说，拉卡拉从支付业务发展到互联网金融服务。 “金融服务就在我们的碗里，我们今天可以拥有，明天可以拥有，后天可以拥有，因为它总是在我们的碗里。”

在孙陶然看来，拉卡拉具有互联网基因，已经开始布局线上线下融合。其优势集中在数据领域，已形成超过120万商户和8000万个人用户的平台规模和庞大的商业信息储备。

对于集团未来的发展规划，公司有3条业务线：电子支付、互联网金融和社区电商O2O。拉卡拉的优势在于同时拥有线上线下多个领域，涉及信用卡还款、转账汇款、生活支付、电商消费和信用理财等，这也使得它的业务更加丰富和多元化。用户来源。

集团成立于2005年，是联想控股旗下的金融服务公司，是首批获得央行颁发的全国全类支付牌照的企业之一。

拉卡拉近年来布局线下还款、支付便捷服务终端，集团终于将自身定位为“利用互联网技术为小微商户提供社区金融和电子商务服务的运营平台” 公开资料显示，拉卡拉目前已进入300多个城市，拥有超过50万个终端网点，覆盖全国95%的连锁便利店、超市和社区商户。

根据必达咨询BDR发布的《2014年Q4中国第三方移动支付产品市场研究报告》，2014年第四季度第三方移动支付交易市场份额中，拉卡拉占比4.5%，交易规模比较稳定。

获得第一批个人信用证

据报道，拉卡拉的P2P网贷平台将采用纯线上模式，引入“考拉征信”。考拉征信由拉卡拉和蓝光标、扶轮信息、托尔西信息、迈依诺通讯四家上市公司出资设立，均在信息服务和数据处理业务领域享有盛誉。未来，考拉信用也希望引入数百名股东，成为公共征信平台。

今年1月5日，中国人民银行发布通知，允许8家机构准备开展个人征信业务，这被视为中国个人征信系统有望向商业机构开放的信号。阿里的芝麻信用和拉卡拉的考拉信用都在其中。考拉征信平台的建设，也为拉卡拉未来P2P网贷乃至整个互联网金融业务在一个层面铺平了道路。

谈及拉卡拉在征信业务上的优势，孙陶然表示，拉卡拉最初的便利终端和第三方支付都是基于自身用户和用户数据的金融产品。拉卡拉便捷的终端带来了大量的个人用户。截至目前，约有8000万个人用户。 POS收单方面，截至去年底，商户超过120万家。根据这些用户和商户，以及后端系统中相应的交易数据进行信用，即可生成信用评价。

“在目前的内测系统中，你只需要输入身份证号，就可以查看个人或企业在拉卡拉的信用值，并判断在金融平台上可以借到多少钱。之所以可以也是因为拉卡拉一直在做征信。”孙陶然说。

其实，随着P2P网贷的快速发展，最大的问题是风控，而风控的源头在于借款人的信用审核。就在最近，P2P网贷平台与征信系统合作，弥补了风控方面的短板。

3月18日，深圳P2P平台小牛在线携手全球最大征信机构益博睿建立大数据评分体系。 3月19日，北京P2P网贷平台爱千金与央行下属上海征信有限公司签署合作协议，正式接入网络金融征信系统和央行个人征信系统。

上海P2P网贷平台雪山贷另辟蹊径，于3月24日发布新品“有贷”，积极邀请中石油、中国联通等国企，以及大型民营企业华为、娃哈哈成为融资主体。用大公司的品牌和信誉来获得平台在信誉方面的认可。

与蚂蚁金服的差异化竞争

拉卡拉目前最大的竞争对手是蚂蚁金服，也是一家综合性金融集团。蚂蚁金服还涉足支付、财富管理、征信等领域。与蚂蚁金服相比，拉卡拉最大的劣势可能在于资金和用户规模。

谈及近期与蚂蚁金服的对比，孙陶然坦言，拉卡拉和蚂蚁金服确实在做同质化的事情，但核心是一样的，只是做法不同：“首先，支付宝主打线上虚拟账户，而拉卡拉专注于线下；其次，支付宝的主要用户是个人，而拉卡拉是个人和商家；最后，从征信的角度来看，芝麻信用是阿里独资，考拉信用是五家公司所有。公司的实力是一起形成的。”

孙陶然还表示，拉卡拉的主要用户是跨行信用卡用户，而支付宝的用户主要来自淘宝购物用户：“每个人的用户属性不一样，玩金融功能的时候切入点也不一样. . ，所以拉卡拉削减信贷，而蚂蚁金服削减存款。”在他看来，互联网金融公司必须成为十项全能选手，但必须在错位、差异化的竞争中竞争。

孙陶然说，“拉卡拉互联网金融的理想是第一，但没办法，前面有一个特别庞大的蚂蚁金服，所以我后来把企业愿景修改为‘一最好的'，我也不能成为第一。一个，先成为第二，看你能不能成为第一。”

其实，从近期的动作不难看出，拉卡拉一直在暗中与阿里巴巴的业务竞争。支付宝垄断线上支付，拉卡拉抢占线下门店，用自助POS终端占领全国便利店。支付宝推广二维码支付，拉卡拉推广移动POS，发展百万线下商户。蚂蚁金服成立芝麻信用并获得个人征信牌照。拉卡拉的考拉征信局也第一批拿到了个人征信牌照，甚至率先拿到了企业征信牌照。支付宝推出余额宝，拉卡拉推出“代付”、“现金贷”、“赚点钱”、“POS贷”。

从数据上看，2014年支付宝公布的交易量为3.8万亿元，拉卡拉公布的交易量为1.8万亿元。因此，如果拉卡拉继续保持在互联网金融产品上的实力，两者的差距可能很快会进一步缩小。