拉卡拉POS机确实需要有商户背景才能使用。以下是关于这一点的详细解释：

首先，从申请流程上来看，拉卡拉POS机在申请进件时需要审核三要素，即商户信息、身份信息及银行结算信息。这三项信息必须真实合法且属法人所有，否则进件审核不会通过。商户信息通常包括营业执照、税务登记证、对公账户等相关资料，这些信息是确保商户合法性和交易安全性的基础。

其次，中国人民银行曾下发相关通知，要求收单机构结合商户经营地址限定受理终端的使用地域范围，并对受理终端交易位置信息开展实时监测。这一规定意味着，POS机的使用必须与商户的经营活动相关联，不能随意移动或跨地域使用。这也进一步强调了拉卡拉POS机使用中的商户背景要求。

再者，拉卡拉POS机作为支付工具，其本质是为商户提供便捷的收款服务。个人用户虽然也有支付需求，但通常通过移动支付、网上银行等方式即可完成，无需使用POS机。而商户则需要POS机来处理大量的交易，提高收款效率。

此外，拉卡拉POS机不仅提供支付功能，还具备会员管理、营销活动等多种商业特性。这些功能旨在帮助商户更好地管理业务和提升客户体验，因此更加适用于商户环境。

综上所述，拉卡拉POS机必须有商户才能使用。这是因为其申请流程、监管要求以及功能特性都决定了它更适合于商户场景。对于个人用户而言，可以选择其他更适合的移动支付方式来满足日常消费需求。