就在近期，不少消费者反映经常接到此类电话。对方称，“受259号文”（《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》）影响，所有POS机原本已停用。 ，需要重新发行新的POS机，支持信用卡刷卡提现，甚至可以扫描微信、花呗、白条上的二维码提现。二维码扫描率为0.23%，刷卡率为0.45%。
免费 POS 终端和极低费率的提现模式。在看似诱人的促销下，很多人可能会有“不尝试就没用”的心态，殊不知其背后隐藏着一个低费率陷阱：所谓的免费其实并不是简单的。除了机器押金外，还需要1000元的现金流才可以激活。此外，0.23%的费率还隐藏着秘密，需要用户不断刷信用卡才能获得，甚至购买数百元的超级VIP权益。
免费更换背后的秘密
借“259号文件”开展网络销售，踩红线
“我免费寄给你一台信用卡机，利率0.23%，你要吗？”近期，消费者林翔（化名）接到多起POS机类似推销电话。
从林翔收到的多条推销信息来看，对方首先是通过多种固定电话联系上他们的。大多以259号文“一机一户”为由，声称原有机器即将淘汰，引导用户。免费更换新POS机。如果用户有兴趣了解更多信息，所谓的送货部门或售后客服会联系用户的地址信息。
根据259号文件规定，一台银行卡受理终端只能对应一个受理终端序列号，即“一机一码”，一台银行卡受理终端只能对应一个特约商户，即： “一机一账户”。
“259号文之后，所有机器都是‘一机一户’，只有更换新的POS机，你的卡才不会被封，费率会更低，资金也会更安全。”配送部门的一位人士说道。 。据介绍，他是凯电宝支付服务有限公司（以下简称“凯电宝”）的工作人员。该POS机是“2024年新款4G类型，不跳码，真实商户可用。是正规银联清单机；扫码1万只需23元，刷1万需要45元，无冻结、无押金、每笔交易积分；此外，商户池可实时更新，商户可随机匹配，支持微信、支付宝、花呗、京东白条扫码建议长期使用，对增加养老卡额度有帮助。”
“现在年轻人用信用卡比较多，有了这个机器，资金流转会更方便。”林翔说，这是推销员给他介绍的技巧。这批POS机是升级后的新机，提现率比旧机低。不过，虽然说是免费，但需要预付18元的机器设备押金。另外，注册后，需要使用机器刷卡进行“多次交易”或“单笔交易”总计1000元才能激活机器。激活后可以通过微信红包的形式退款。 18元。
激活时，您需要使用微信扫描机器背面的二维码进行注册并登录，输入您的账号、密码并选择商户类别。选择小微商户后，上传身份证信息，填写行业和前缀名称，机器会自动匹配对应的商户。
林翔不知道的是，他接触到的POS促销活动，已经处于违规红线了。北京商报记者注意到，多年前，中国人民银行曾发布通知明确POS机是金融服务专用设备。网上随意交易可能导致不符合技术标准并被非法改装的终端流入市场，从而造成信息泄露。 、资金被盗等风险。任何单位和个人不得网上买卖POS机、读卡器等受理终端。
对此，苏溪智研高级研究员苏晓锐认为，以259号文件名义，通过电话向个人用户销售POS机的行为属于违法行为。一方面，对于金融消费者来说，可能会鼓励他们“以贷养贷”，导致透支数量滚雪球式增长。另一方面，也涉嫌支付行业不正当竞争。另外套现蔓延到信用卡领域可能会带来坏账等风险。
低利率背后的高价格
几百元的会员费和通讯费来增加收入？
与林翔一样，来自湖北的消费者李明（化名）也通过POS机和电子产品进行销售。对方还以低费率为诱惑，引导李明更换新的POS机。殊不知，在所谓的低费率背后，他实际上要付出更高的代价。
“商定的0.23%的税率真正落实了，我们才发现了一个又一个窍门。”李明愤怒的说道。据他向北京商报记者提供的聊天记录显示，对方引导李明注册绑定后，引导他通过刷卡的方式进行小额提现操作。
从李明提供的聊天记录来看，对方声称李明支付的是400元的超级VIP权益。购物满400元即可获赠400元赠品，另加200元通讯费，共1000元，可提现至微信找零。然而，在李明的实际操作中，这1000元并没有真正收到，而是作为现金返还奖励，通过不断刷信用卡可以一点一点获得。
例如，李明刷卡1980元，只收到2.38元现金返还。另外，他还被扣除了100多元的通讯费，实际收到的只有1869.71元。另外，从李明的多次信用卡刷卡记录来看，他多次收到的费率并非所称的0.23%。
“用户刷卡实际扣除的手续费与声称的0.23%不符，涉嫌在金融营销宣传过程中诱导、欺骗金融消费者。”苏小睿评价道。
此外，一位支付行业资深律师也向北京商报记者表示，用户信用卡实际扣除的手续费与声称的0.23%不一样，涉嫌欺骗消费者。同时，消费者也应警惕此类低费率陷阱。推销POS机的销售人员利用低费率吸引用户，导致用户跳入“低费率陷阱”，进而进一步引导消费者购买权益类产品以求赚钱。不当利益。一方面，这可以赚取高额的会员费；另一方面，“每天刷卡即可领取现金红包奖励”的制度也可以鼓励用户长期使用POS机服务，并在此期间赚取额外的通讯费。在他看来，电图VIP与POS机之间的业务关联性明显，但这并不符合监管要求，甚至可能涉嫌非法经营。
北京商报记者注意到，点图VIP自称是会员权益系统。该公众号由“德化县电麦图技术服务部（个体工商户）”运营。从权益系统中的会员特权来看，其声称每天刷卡即可领取现金红包奖励，但根据用户反馈，其会收取数百元的高额会员费，因此-所谓奖励，只有激励用户不断刷信用卡才能获得。刷卡的过程中，还会收取数百元的通讯费。
在上述律师看来，POS机在使用过程中确实需要支付一定的通讯费。这是为了保证交易的正常进行和数据传输的稳定性。但如果通讯费过高且未明确告知用户，则可能被认为是不合理行为，涉嫌欺骗消费者。此外，激励用户不断刷信用卡获取现金奖励的做法也可能有诱导消费之嫌。如果持卡人过度消费而未能按时还款，将直接影响其信用记录，导致未来贷款、信用卡申请等金融活动受到限制。
苏晓锐进一步表示，引导用户到电图VIP购买会员，表明相关机构试图在支付手续费以外的增值环节“增加收入”。如果这种会员资格与鼓励套现的行为捆绑在一起，那么就反映出机构在助长套利行为方面发挥了作用。
多次非法套现
匹配商户、模拟消费、隐藏风险
据不少用户反映，推广凯电宝POS机的销售人员也表示，新款POS机可以实现“一机一码”对应一个商户。用户收到机器后，只需提供信用卡和身份证即可。它可以帮助向用户提供商户信息。例如，如果用户每月营业额为3万至5万元，则可以帮助他们匹配超市和餐厅商户信息。如果是较大的成交量需求，可以帮助撮合建材商户等。
此外，北京商报记者注意到，一些销售人员还在社交平台上分享了POS机信用卡刷卡的技巧。此外，他们还提醒用户尽量在节假日期间进行大额交易，通过模拟真实消费来快速增加金额。
苏晓锐直言，作为持牌支付机构，其POS机在“匹配真实固定商户”的业务流程中存在问题，是相关机构风控防线放松甚至失效的具体表现。 。
前述支付行业资深律师也认为，这些操作存在商户身份识别和风险控制不足的问题。他认为，不少线下收单机构在商户识别、移动POS机部署等方面存在问题，导致无法有效监控和防范风险。这不仅增加了银行和支付机构的风险，也很容易被不法分子利用套现。
销售POS机的做法历来受到监管严厉处罚，但为何屡禁不止？对此，博通咨询首席分析师王鹏博也向北京商报记者表示，主要原因是为了获取更多利润：“行业竞争激烈，利润点不断被稀释。在利益驱动下，非法经营事件还会继续发生。”
值得注意的是，目前信用卡诈骗涉嫌违法行为，利用POS机套现犯罪已明确量刑。
正如北京中闻律师事务所律师李娅对北京商报记者表示，从法律角度看，利用POS机套现实际上是一种欺骗银行、损害国家利益的行为。此类行为可能涉嫌虚构贷款诈骗或信用卡诈骗、非法经营等。
套现行为也对持卡人个人造成损害。李亚进一步补充称，如果银行发现消费者套利资金POS机，会采取降低信用卡额度或停止支付、封卡等措施，不会损害银行利益。如果给银行造成重大财务损失，持卡人也会有相应的法律措施予以制裁。
事实上，多年前，中国人民银行相关部门负责人就曾强调，一些市场主体篡改交易方式不断翻新，交易信息难以还原真实消费场景。这不仅侵犯了消费者的合法权益，引发投诉和纠纷，还为不法分子转移违法犯罪资金创造了可乘之机。甚至有一些不法分子利用支付条码转移赌博资金，为跨境赌博活动提供支付渠道。
另一位接近监管人士也向北京商报记者明确表示，“POS机必须是网上审核的商户，这种没有业务特征、个人的套利行为已经是严重违规，监管部门将进一步加强措施”。来镇压。” 。
非法经营展览乱象不断
谁该负责，是支付机构还是其代理人？
针对POS机促销、商户准入、会员权益、提现等诸多问题，北京商报记者向凯电宝公司求证并采访，但未得到后者回应。不过，该公司相关负责人告诉记者，相关会员权益问题，与支付公司无关。
事实上，除了林翔、李明的遭遇外，北京商报记者在黑猫投诉等平台搜索发现，类似案件并不少见。销售POS机的销售人员，部分是支付公司内部员工，部分是代理商，通过短信、电话，或者通过互联网平台、社交平台等方式向个人消费者销售新的POS机，且大多数是他们提供免费、低费率是一个噱头，但在实际操作中却有很多技巧。
就在近日，北京商报记者接到多起此类POS机的销售电话，称为避免降额、堵卡，需要重新发行新的刷卡机。这台POS机是银生支付旗下的，号称可以刷信用卡。提现、换货也免费，手续费低至0.23%。
对此，银盛支付回应北京商报记者表示POS机，“我们公司不存在任何形式的电话营销，相关问题将尽快核实。银盛支付一直严格遵守法律法规，深入贯彻落实国家有关规定。”遵守中国人民银行的政策法规，秉承为客户服务的原则。” 、消费者、合作机构负责。未来，我们将继续遵守规则，诚信合规经营，加强对收单外包服务机构的管理和监督，继续为用户提供安全、优质的支付服务。”
对于此类问题，王鹏博认为，相关支付机构应重点关注其代理商的违法行为，防止代理商在不知情的情况下打着自己的旗号，导致此类乱象层出不穷。在王鹏博看来，监管部门已经出台了一系列相关法律法规，有利于从根源上解决此类问题。此外，支付机构应与银行形成联动机制，强化风险防范意识，如严格审核申请人条件和额度、强化商户违约责任等；此外，还必须加强对外包代理商的管理。
前述支付行业资深律师也表示，相关支付机构的POS机在后续发展过程中应进一步加强合规性。一方面，支付机构有义务严格遵守各大银行的相关监管合规要求，包括POS机上的持卡人、特约商户、受理终端必须实行严格的合规准入；另一方面，还必须加强安全监管过程管理，提高从业人员和相关代理人的安全合规意识，有效防范支付风险。确保每一笔交易都安全合规地进行。此外，还应加强POS机申请、参数设置、使用、更换、维护、注销等管理，建立覆盖各个环节的完整管理制度。
在监管层面，苏晓锐建议，可进一步加大对金融消费者（商户）此类侵权行为的打击力度，落实“支付为民”的初心，引导支付机构回归主体。商业。
